Ипотека с господдержкой: 4 лучшие программы 2016 года

Основные условия программ ипотеки с господдержкой не изменились в 2016 году. Незначительные изменения коснулись процентных ставок, возраста заемщиков на дату полного погашения и коррекции максимального предела кредитных средств на покупку жилья.

0
15

Основные условия программ ипотеки с господдержкой не изменились в 2016 году. Незначительные изменения коснулись процентных ставок, возраста заемщиков на дату полного погашения и коррекции максимального предела кредитных средств на покупку жилья.

В связи с ростом ключевой ставки Центрального банка банки пересмотрели действующие процентные ставки по долгосрочным кредитам, включая условия по ипотеке с господдержкой. В среднем рост составил до 0,5% годовых.

Максимальная сумма, которая может быть одобрена для выдачи по ипотечному договору, является одинаковой во всех учреждениях и составляет 8 млн. рублей для клиентов, которые приобретают жилье в Москве и Санкт-Петербурге. В регионах сумма ограничена размером в 3 млн. рублей.

Если в прошлом году можно было найти банк, готовый предоставить займ клиенту, которому на момент погашения исполнялось 75 лет, то в 2016 году максимальный возраст не превышает 65 лет.

Ипотека с господдержкой – самый доступный способ решить квартирный вопрос. Программа «Новостройка» ориентирована на оформление кредита на жилье от застройщиков с государственной долей в управлении.

  • Ставки по льготной программе ниже действующих стандартных на 3 – 5% .
  • Срок кредитования до 30 лет .
  • Возможность приобрести новое жилье семьям с низким уровнем дохода на приемлемых условиях.
  • Возможность вернуть 13% от суммы уплаченных процентов по ссуде с помощью налогового вычета.
  • Можно использовать материнский капитал (для оплаты части кредита или первого взноса).

Действующими условиями государственного проекта предусмотрены 2 варианта финансирования. Заемщик, имеющий право на участие в программе может получить льготный кредит в банке, осуществляющем ипотечное кредитование с господдержкой. Разницу в процентной ставке государство компенсирует непосредственно банку.

Если в определенном регионе нет отделения банка, предоставляющего льготный кредит, или заемщик самостоятельно выбирает другое учреждение и приобретает жилье, он имеет право на возмещение от государства в размере до 40% от первоначальной стоимости.

  • Семьи, зарегистрированные в очереди на предоставление жилья.
  • Граждане с необходимостью улучшения жилищных условий.
  • Семьи, если на каждого члена семьи приходится менее 18 квадратных метров площади.
  • Работники бюджетной сферы.

Воспользоваться компенсацией на покупку жилья могут сотрудники образовательных заведений, медицинской сферы, военнослужащие, ученые.

В Сбербанке можно оформить ипотеку с господдержкой под 12% годовых. Ставка устанавливается на весь срок действия договора. Минимальная сумма кредита составляет 300 тыс. рублей. Максимальная – 3 млн. рублей (для регионов) и 8 млн. рублей (для столицы и Санкт-Петербурга). Минимальный взнос – от 20% стоимости объекта.

  • От 21 года.
  • Максимальный возраст для женщин – 55 лет, для мужчин – 60 лет (на момент окончания действия договора).

За выдачу и оформление кредита, за внесение очередных платежей Сбербанк не взимает комиссию. Кредитуется исключительно готовое жилье в новостройках и объекты в процессе возведения. Банк не лимитирует сроки окончания строительства.

Подтверждение дохода – обязательно (за исключением клиентов, получающих зарплату на карту банка). Если у молодой семьи недостаточно дохода для погашения ежемесячных платежей, к участию могут привлекаться одновременно до 3 созаемщиков. Из общей суммы семейного дохода 45% должны покрывать ежемесячный платеж.

Заявка рассматривается на протяжении 5 дней, после выдачи одобрения на протяжении 60 дней заемщику необходимо предоставить документы на приобретаемое жилье.

Страхование обязательно по двум программам. Отдельно должно быть застраховано залоговое имущество и жизнь заемщика. Если клиент отказывается заключать или продлевать договор страхования, банк автоматически увеличивает процентную ставку по кредиту на 1%.

Более лояльные условия предлагает ВТБ 24. Основная ставка 12% для клиентов, которые могут официально подтвердить доход. Срок кредита – до 30 лет.

ВТБ 24 дает возможность оформить ипотеку с господдержкой по двум документам. Если нет возможности предоставить официальную справку о доходах, банк рассмотрит заявку с приложенными копиями паспорта и любого другого документа, удостоверяющего личность. В этом случае размер собственного взноса должен составить не менее 40%, срок кредитования ограничен 20 годами, а ставка составит 11,9%.

Обязательное страхование – личное и имущественное. Комиссия не начисляется при выдаче и оформлении, оплате очередных платежей и досрочном погашении. Также есть возможность привлекать родственников в качестве созаемщиков.

Россельхозбанк фиксирует ставку на уровне 11,9% для всех клиентов по ипотеке с господдержкой на срок действия договора. Без комиссии осуществляется выдача и прием очередных платежей. С первого месяца возможно полное погашение кредита.

Возраст на дату окончания действия договора не должен превышать 65 лет, независимо от пола заемщика. Суммы, доступные к получению, стандартны – до 8 млн. рублей в зависимости от региона.

Подтверждение дохода – обязательное. Заемщик должен застраховать собственную жизнь и заключить договор страхования жилья. В случае отказа Россельхозбанк увеличит ставку по кредиту на 7%. Срок действия предварительного одобрения – 90 дней.

Самый низкий минимальный возраст, с которого можно претендовать на получение льготного ипотечного кредита, установлен в Газпромбанке – заемщику должно исполниться 20 лет. Максимальный составляет 55 лет для женщин и 60 – для мужчин.

Ставка – 11,35% годовых. Страхование имущества, которое оформляется в залог, является обязательным. Личное страхование – не обязательно. Если клиент отказывается оформлять полис, ставка возрастет на 0,4% и составит 11,75%.

Максимальный срок кредитования – 30 лет. Из документов, необходимых для принятия решения о выдаче кредита, банку потребуется:

Официальным документом о сумме ежемесячного дохода может быть стандартная справка (2НДФЛ), или справка, оформленная по предложенной банком форме.

  • Стоимость оформления документов по имуществу, нотариальное сопровождение.
  • Услуги оценщика.
  • Полис личного страхования.
  • Договор страхования залогового имущества.

Соответственно, выбирая банк для заключения договора, целесообразно просчитать стоимость всех сопутствующих услуг – ведь каждый из банков предложит заключение договоров страхования в аккредитованных компаниях, а проводить оценку придется в одобренной банком организации.

По стандартным условиям наиболее лояльным к заемщику является ВТБ 24. Основное преимущество – самый длительный срок действия предварительно одобренной заявки. Кроме того, это единственный банк, где можно получить льготный кредит без подтверждения доходов.

Ваш коментарий очень важен для нас